保险的理财产品靠谱吗为什么说保险都是骗人

现今社会是一个信息爆炸的时代，特别是在保险、医药等高度信息不对称的行业，买的永远没有卖的精。

目前我国的保险从业人员已经超过 800 万，由于长期的粗放式发展，市场上存在着大量销售误导的情况。

今天深蓝君就来和大家谈谈，日常生活中经常能遇到的误导类型，以及教大家如何避开这些坑。主要内容如下：

常见的销售误导有哪些？

为什么保险误导这么多？

教你轻松避开销售误导！

一、6 大误导类型，都有哪些？

保险是一个每年几万亿的市场，但对于业务员几乎是没有准入门槛的。这种粗放式的管理一方面创造了大量的就业机会，另一方面也为销售误导埋下了隐患。

下面是深蓝君经常能看到的一些误导情况，相信不少人都被刷过屏。

误导 1：无中生有，消费别人的哀伤

最近我们相继送走了著名主持人李咏和作家金庸，很多人都在感叹我们是不是已经到了一个“告别”的年龄。可正当大家都沉浸在悲伤的时候，保险圈却突然热闹起来了，因为传说李咏买了 3 亿保险……

以深蓝君的从业经验来看，这件事大概率是编造出来的。如果保险公司为了吸引普通客户买保险，而去公布大客户的隐私，这绝对是得不偿失的。

在我们深蓝保团队里，有一位非常资深的核保员。据说在审核这种大客户和公众名人的保单前，很多时候是需要签 保密协议的。

更何况，3 亿保额真的不是随随便便就能买的，起码就会面临以下问题：

财务核保：首先你得证明自己有这样的财力，需要这么大的保额；

健康核保：基本上会从头查到脚，保险公司会非常担心是不是带病投保；

再保审核：对于这么高的保额，保险公司肯定会把业务分包给其他几家保险公司，否则赔起来很容易亏钱，所以其他公司还会再次审核。

所以就算有钱也不一定能买到 3 亿保额，更何况以一名主持人的收入还是很难负担这笔保费的……

在深蓝君的印象中，每当有名人去世或者重大社会事故，朋友圈都会被保险刷一波屏。其实深蓝君也认同大家需要从这些事件中吸取教训，但职业操守还是要有的，我们不能随意消费别人的哀伤。

误导 2：恶意诋毁竞争对手

保险行业是一个江湖，有江湖就会有纷争，而恶意诋毁竞争对手的事情也是经常发生的。

相信很多人都看过类似的朋友圈：

深蓝君从 2016 年开始做保险知识科普，关于保险公司的安全性问题也写过不少文章，可还是经常有人会留言咨询：小公司会不会倒闭？

关于这一点，直接说结论：国内的保险是非常安全的，大家相信《保险法》就好。

除了“小公司会倒闭”，还有一种经常出现的误导就是：

其他公司的理赔都不靠谱，我们理赔宽松，所以贵得有道理。

例如下面这条朋友圈：

深蓝君已经详细分析过：所有保险公司的癌症理赔标准都是一样的，不会出现某家保险公司癌症确诊即赔，而其他公司要求肿瘤达到 5 cm才赔。

误导 3：保险公司即将与医院联网

这个谣言基本上每隔几个月就会大规模刷屏一次，下面是深蓝君的朋友圈截图：

其实无论保险公司和医院联不联网，投保时都是需要如实告知健康情况的。如果投保时隐瞒病史，理赔时被保险公司查出来，那就很容易出现纠纷。

关于“健康异常是否要告知，不告知是否能赔”这个问题，深蓝君一向的建议都是：如实告知就好，不要把简单的问题复杂化，更不要给自己挖坑。

另外，深蓝君还听过不少业务员对客户说，只要没有住过院，健康告知可以全填“否”。其实这是非常不负责任的行为，万一以后客户被拒赔了，往往就会认为“保险都是骗人的”。

误导 4：停售涨价，不买后悔

停售和涨价也是每年必定会炒作一两波的话题，下面这张是去年的朋友圈截图：

现在一年半过去了，结果如何相信大家都知道，深蓝君觉得高性价比的产品是越来越多了。

深蓝君反复跟大家强调，买保险一定要先搞清楚自己的需求，永远不要因为产品停售而买单。

误导 5：存款变保单

深蓝君在百度搜了一下“存款变保单”，一共得到 630 万个结果：

网上到处都是“老人去银行存钱被忽悠买保险的”新闻，存款变保单也一直是投诉的重灾区。

很多人出于对银行的信任，根本没有看清楚产品合同就签名购买了，以为自己买的只是“比存款收益更高的理财产品”。

甚至深蓝君还遇到过有银行员工，这样介绍保险：

我们这款是最新推出的理财产品，不但收益比存定期高，而且还会给你赠送一份保险……

明明是附带理财功能的保险，居然变成了赠送保险的理财。明明是保险公司的产品，却说成是“我们（银行）”的产品。对于没有一定金融知识的普通消费者来说，可谓防不胜防。

当然深蓝君不是说银行就是不靠谱的，只是这种误导情况实在是太多了，不得不提醒大家注意一下。

误导 6：高演示收益

每到年底，大家都会看到很多理财险的推销，因为保险公司要为明年的“开门红”做准备了。例如下面这款产品：

投入 10 万块，收获 1242 万，单看数字确实非常吸引眼球。深蓝君简单算了一下，平均每年的收益率达到了 5.5％。

在这里深蓝君要提醒你，这些都只是 不确定的演示数据，要在 90 年的时间里保持 5.5％ 的收益率不是一件容易的事，而且能活到 90 岁的人也不多。

以上数据仅供参考！

以上 6 点就是深蓝君总结的常见误导类型，其实在日常生活中，销售误导的形式是五花八门的，防不胜防。那么，作为普通消费者应该如何避坑呢？下面我们继续来谈谈。

二、避坑指南，如何预防误导？

其实不管是什么原因导致了销售误导，最后受伤的往往都是广大的消费者。

今天深蓝君就站在消费者的角度，来讲讲如何防范销售误导，具体有以下 4 个方法：

方法 1：了解保险知识

我们不敢买保险，害怕买错保险，归根到底就是不了解保险。

如果我们有一定的保险知识，就能够辨别销售人员到底是不是在忽悠你。希望大家能多多学习，明明白白买保险，这也是深蓝保一直前进的动力！

方法 2：选择靠谱的销售人员

在《买保险，找谁更靠谱？保险代理人还是经纪人？》中详细讲到，一个靠谱的保险销售人员应该 根据我们的家庭实际情况，为我们选择合适的产品。

如果销售人员不停地夸他家的产品多么多么好，而对你的家庭情况不闻不问，深蓝君认为这种推销是没有任何价值的。

所以，我们在选择销售人员时，不可轻信所谓的口头承诺，必要时多选择几个销售人员，了解对比一下。

方法 3：重视回访和犹豫期

很多人买保险，以为付了钱就完事了。其实对于保障期限在一年以上的产品，保险公司还会有电话回访。

保险公司的电话回访都是有录音的，主要目的就是为了 确认我们是否清楚自己购买了什么保险，看看业务员是否存在误导行为。如果有疑问，可以及时向保险公司反映。

同时在购买保险后，深蓝君建议：一定要查看保险合同。如果发现产品并不适合自己，可以在犹豫期内选择退保。

很多保险产品都有 10-20 天的犹豫期。在犹豫期内退保是没有任何损失的，而超过犹豫期退保就会产生损失。

三、写在最后

保险是一种非常复杂的金融产品，可是有不少人却简单地相信身边的业务员，闭着眼睛买保险。

虽然每年花费上万的保费，但是连具体保什么都不知道。最后到理赔的时候才发现，自己的保险居然不能赔……

也有很多人因为害怕被忽悠，虽然知道保险是好东西，但是一直迟迟不敢下手。

深蓝君认为，保险本应该是消费者科学管理财务风险的工具，以上种种都不利于行业的良性发展，也不利于保险业务员的生存和成长。

作为从业者，我们的责任就是让更多的人了解保险，用好保险。

希望今天的文章对大家有帮助，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

一起努力，还原保险的真相 ：）

本文源自深蓝保

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